养老是家事，也是国事。中央金融工作会议将“养老金融”列为金融高质量发展的“五篇大文章”之一。

为进一步回应老龄化社会司法保障需求，助推养老金融高质量、多元化发展，在重阳节即将到来之际，今天（10月27日）下午，上海市虹口区人民法院（以下简称虹口区人民法院）举行新闻发布会，发布《2020-2025年上海市虹口区人民法院涉养老金融纠纷案件审判情况通报》（以下简称“白皮书”）及涉养老金融纠纷审判典型案例。

会上，虹口区人民法院副院长沙洵通报2020年至2025年虹口区人民法院涉养老金融纠纷案件审判情况，金融审判庭庭长缪欢介绍了五起涉养老金融审判典型案例。虹口区人民法院政治部主任、新闻发言人徐阳主持发布会。部分市、区人大代表和政协委员，虹口区民政局，金融机构代表，以及新闻媒体记者等应邀参会。

养老金融是综合运用信贷、保险、债券、股权、理财等金融工具，满足社会成员的多样化养老需求，服务“银发经济”发展的一系列金融活动总和。

白皮书显示，2020年至2025年，虹口区人民法院受理涉养老金融纠纷案件共计1184件，审结1154件。

从案件类型看，主要集中在银行、保险等传统金融领域。其中，与融资有关的案件数量最多，占比高达82.24%。保险类纠纷、资管类纠纷分别占比为8.67%和7.89%。

白皮书分析，涉养老金融纠纷案件呈现案件类型聚焦银行、保险等传统金融领域；涉银行业务案件数量整体占比偏高；案件标的金额以小额居多；新类型案件逐渐出现，呈复杂化趋势；调解率较低等5个特征。

对于未来趋势，白皮书预判：涉养老金融纠纷数量将逐步增多，复杂性日益凸显，而随着老年群体专享金融服务的完善，涉老银行卡纠纷增长幅度预计将有所收窄。

白皮书对理财产品、涉老资管、养老保险、养老融资等纠纷进行分类梳理，解析当前养老金融服务领域存在的实务痛点：理财产品养老属性不突出；养老资管产品销售阶段适当性义务履行欠规范；养老保险销售提示说明义务履行不到位、消费者认识有误区；融资合同违约责任严苛不利于养老产业长期发展。

结合审判实践和行业现状，白皮书提出四项针对性建议：全面升级金融服务适老化水平，提升居民参与便利性；提升养老金融产品增值保值功能属性，缩短封闭期、增加流动性；构建多元化、长期性耐心资本供给体系破解养老产业经营困境；以老年群体为重点目标加强金融消费者保护。

会上通报的5起典型案例，涵盖财产损害赔偿、人寿保险合同、服务合同、侵权责任等纠纷类型，从不同角度揭示了常见法律争议，明确相应的裁判规则与行为指引。

例如，一起案件中，方某经甲银行推介，投资1000万元认购了某资管计划，两年后赎回，亏损本金270余万元。甲银行作为专业金融机构，未准确制作对外产品介绍、客户经理违反规定擅自代替客户书写风险知晓内容。人民法院考虑双方当事人的过错程度，酌情认定甲银行赔偿方某本金损失的60%。该判决明确，金融机构在推介、销售理财产品时，必须履行了解客户、了解产品、适当销售的义务。任何推介材料与合同内容不一致、代客操作等行为，都将被视为未尽责，并需根据过错承担赔偿责任。

另一起案件中，李某购买某养老年金保险（分红型），五年后将保险公司诉至人民法院，主张销售人员存在欺诈、误导行为，要求撤销保险合同、退还已缴纳保费。人民法院判决保险公司已充分告知红利分配不确定，投保人再以对分红内容存在重大误解为由主张撤销合同，人民法院不予支持。该案强调，金融机构通过多种方式充分履行了风险提示义务，合同对消费者具有约束力，消费者需自负其责。“卖者尽责”是“买者自负”的前提。

养老金融作为养老保障体系的重要组成部分，肩负着满足人民群众日益增长的养老财富储备需求、服务多层次养老保险体系建设的重大使命。

此次发布会，聚焦涉养老金融纠纷领域实践问题，系统梳理审判数据，剖析典型案例，强化风险预警，有助于通过司法审判的“窗口”，凝聚社会共识，共同营造诚实守信、公平有序、安全稳健的养老金融生态环境。

代表点评

许歆 上海市人大代表，中国移动通信集团上海有限公司集中营运中心副总经理

当前，我国社会老龄化进程加速，养老金融市场蓬勃发展，相关纠纷逐渐凸显。该份白皮书充分彰显了人民法院在服务大局、保障民生、维护社会稳定方面的高度责任感和司法担当。针对涉养老金融这一新型纠纷进行深度剖析，通过“典型案例+风险提示”的方式，将司法审判成果转为生动的普法教材，体现了从“事后化解”到“事前预防”的转变，对推动相关领域治理提供宝贵决策参考。

王青 上海市虹口区人大代表，虹口区人民法院特约监督员，上海市虹口区养老服务发展中心主任

优化完善养老金融法治环境离不开政府部门、金融监管部门、司法机关以及金融市场主体的共同努力。这份白皮书系统归纳了养老金融服务业存在的四个方面突出问题，不仅提供了极具价值的风险图谱和行动指南，也促使我们将构建多元化养老服务体系摆在更加突出的位置。希冀通过多方协作，携手共筑养老权益“防火墙”，共绘老有所安的幸福图景。

高志磊 上海市虹口区政协委员，虹口区人民法院特约监督员，上海市光大律师事务所高级合伙人

白皮书详细梳理了涉养老金融纠纷案件的类型、特点及成因，精准把握养老金融领域的新情况、新问题，为规范养老金融发展提供重要司法指引。特别是其中推动养老金融健康良性发展的相关建议，包括全面升级金融服务适老化水平，构建多元化、长期性耐心资本供给体系破解养老产业经营困境等，具有现实针对性。希望人民法院能够持续深化审判延伸职能，积极参与社会基层治理。

附件：上海市虹口区人民法院涉养老金融纠纷审判典型案例.pdf